Standard PCI DSS per i pagamenti con carta: cos’è e come funziona

Se la propria attività commerciale accetta, elabora, memorizza e trasmette i dati di pagamento delle carte di credito dei clienti è obbligata a rispettare il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Si tratta di un insieme di requisiti minimi per garantire la sicurezza delle informazioni sui titolari delle carte di credito e di debito.

Secondo le ricerche della Privacy Rights Clearinghouse, dal 2005 più di 11 miliardi di dati dei titolari di carta di credito e debito sono stati compromessi da oltre 8.500 violazioni. Puntare sull’affidabilità dei sistemi di pagamento è quindi fondamentale per proteggere le informazioni personali dei clienti. Con la certificazione PCI DSS si garantisce la protezione dei consumatori e delle banche che ormai si affidano sempre più all’home banking.

Comprendere che cos’è il PCI DSS e come funziona, però, non è semplice. Esistono oltre 2.000 pagine di documentazione ufficiale che richiedono molto tempo per essere lette e studiate. In questa guida forniamo le informazioni indispensabili per chiarire gli aspetti principali del PCI DSS, quali sono i requisiti generali da rispettare per ottenere la conformità e quali sono i vantaggi per un’azienda che osserva lo standard.

Indice dei contenuti:

Che cos’è
Requisiti
Vantaggi
Come mantenere i dati al sicuro

PCI DSS: di cosa parliamo?

Nel 2006 Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB hanno formato il Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) con lo scopo di stabilire e gestire uno standard di sicurezza per le aziende che trattano i dati delle carte di credito e di debito. Il Consiglio ha contribuito quindi alla creazione del PCI DSS, acronimo di Payment Card Industry Data Security Standard, un insieme di requisiti che stabilisce un livello di riferimento per la protezione dei dati dei consumatori e che permette di ridurre le frodi e le violazioni che avvengono attraverso i sistemi di pagamento.

Indipendentemente dal settore in cui opera la propria azienda, se si accettano i pagamenti con carta di debito o di credito, si è responsabili della protezione dei dati personali e di pagamento dei clienti. Pertanto è necessario assicurarsi di essere conformi allo standard PCI DSS: in questo modo è possibile tutelare i clienti, guadagnare la loro fiducia e proteggere l’azienda da attacchi informatici.

La conformità, inoltre, è caratterizzata da tre elementi principali:

gestione in sicurezza delle carte di credito e di debito inserite dai consumatori;
archiviazione sicura dei dati in linea con i 12 requisiti dello standard (cifratura, monitoraggio continuo e test sulla protezione delle informazioni);
convalidazione annuale della conformità ai requisiti dello standard (tramite appositi moduli e questionari oppure scansioni e controlli esterni da parte di imprese terze).

Perché ottenere la certificazione PCI DSS

Oltre ad essere obbligatoria, una PCI DSS compliance permette di acquisire diversi vantaggi per la propria attività commerciale. Non riguardano solo la sicurezza del proprio business e dei dati dei clienti: la certificazione consente anche di conquistare la fiducia dei consumatori e di tagliare i costi relativi alla violazione dei dati.

Aumentare la fiducia dei clienti

Nessun cliente acquisterebbe prodotti con carta di credito o debito presso un’azienda che non presta attenzione alla sicurezza. La fiducia dei clienti è importante perché influisce sul fatturato dell’azienda: i consumatori che non si sentono sicuri difficilmente acquistano con le carte. Questo ha un impatto significativo sugli affari poiché si traduce in una potenziale perdita di opportunità di business. Procurarsi la certificazione PCI DSS significa mostrare ai clienti che la propria azienda sta prendendo ogni precauzione per proteggere i loro dati personali e di pagamento.

Possedere uno standard di sicurezza su misura

Il PCI DSS fornisce una base di requisiti per la sicurezza che aiutano l’azienda a sapere cosa fare e da dove iniziare per implementare il programma di protezione dati. L’utilità risiede anche nella specificità delle regole per ogni attività in base alle dimensioni, alla tipologia e ai metodi di archiviazione dei dati delle carte di credito e di debito.

Evitare multe e azioni legali

Se la propria azienda subisce una violazione di dati, oltre a dover fare conti con la loro compromissione, può sorgere l’eventualità di pagare multe e di affrontare azioni legali avviate da clienti, organizzazioni, imprese e governi. Grazie alla conformità allo standard PCI DSS è possibile ridurre il rischio del pagamento di sanzioni e della partecipazione a cause giudiziarie che comportano ulteriori spese.

Ridurre i costi di una violazione di dati

Le violazioni dei dati costano molto, sia in termini di denaro sia in termini di fiducia dei clienti. Tra le spese da sostenere in caso di compromissione dei dati ci sono quelle relative alla sostituzione delle carte di credito e debito, alle multe, ai rimborsi per i clienti e alle verifiche e correzione delle vulnerabilità del sistema. Sono costi notevoli che per un’azienda possono significare la chiusura definitiva dell’attività. Con la conformità PCI DSS si riducono le spese ed è più facile prevenire gli attacchi informatici. Inoltre, se si dimostra la conformità allo standard, le multe risultano meno onerose.

Le soluzioni ATfuture che integrano la professionalità di consulenti esperti e le innovative tecnologie di intelligenza artificiale tengono in considerazione di questo importante aspetto. Tutti i sistemi di intelligenza artificiale utilizzati da ATfuture, grazie alla partnership con Vozitel, rispettano i requisiti previsti dal PCI DSS.

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